Кредитная история: ваши тайны известны всем

Кредитная история: ваши тайны известны всем

14.12.2011 Полицейская хроника
Лея Мозес
DMCA.com Protection Status
(0)
Поделитесь с друзьями:

Когда в нашей стране разразился кризис недвижимости, все, кому не лень – от экономистов и журналистов до домовладельцев, теряющих своих дома, – кинулись искать крайнего.

 

Кто виноват

 

Обвиняли, опять-таки, всех и вся – от рядовых американцев, рискнувших приобрести дома и кондо, несмотря на скромные доходы, до хитрых и жадных брокеров, заманивавших людей в свои силки, и влиятельных политиков – в том числе президента Джорджа Буша-младшего, решившего превратить Америку в счастливое «общество собственников».

Но главными виновниками кризиса многие все-таки считали всемогущих банкиров, которые охотно выдавали ипотечные кредиты простым смертным, почти не знакомясь с их платежеспособностью и не задумываясь о том, смогут ли они впоследствии эти кредиты гасить.

С тех пор банки научились уму-разуму и ударились в другую крайность – стали слишком уж дотошно проверять кредитные истории потенциальных домовладельцев, прежде чем давать им деньги в долг. Каждый, кто сейчас подает заявление на получение ипотечного кредита или какого-нибудь другого крупного займа, прекрасно знает, что его финансовое прошлое и настоящее будут рассматривать чуть ли не под лупой, и любое темное пятно в кредитной истории может повлечь за собой отказ...

Ягодки – впереди

На сегодняшний день данные трех самых крупных бюро кредитных историй - Equifax, Experian и TransUnion отражают далеко не все наши ошибки и промахи, связанные с деньгами и долгами. Однако в скором будущем, как отмечалось на днях в New York Times, банки и прочие кредиторы получат возможность заглянуть во все темные коридоры и потайные уголки финансовой жизни наших сограждан.

Дело в том, что на минувшей неделе крупная компания CoreLogic устроила презентацию новой программы кредитных историй, которая базируется на гигантском резервуаре данных о рядовых потребителях и содержит все те печальные маленькие секреты, которые ускользали от внимания трех главных бюро.

Вы когда-то опоздали с выплатой рента? Вас хотели выселить из квартиры? Вы не платили алименты или child support бывшей жене? Вы вынуждены были занять деньги у ростовщика под большие проценты (так называемые pay day loans)? Вы нерегулярно выплачивали проценты этому ростовщику? Все эти денежные промашки будут отражены в новой, подробнейшей кредитной истории, созданной под эгидой CoreLogic.

Эта «новая история» будет также отражать все ваши финансовые неприятности в качестве домовладельца, если вы покупаете недвижимость не в первый раз. Был ли когда-либо наложен арест на ваш дом как на имущество должника? Всегда ли вы вовремя вносили деньги в вашу местную Ассоциацию домовладельцев? Сколько стоит ваш дом в настоящее время, и не меньше ли его нынешняя стоимость, чем та сумма, которую вы все еще должны за него выплатить? И так далее, и тому подобное.

Но и это еще не все: в будущем году данные CoreLogic начнут отражать также ваши выплаты за коммунальные услуги, кабельное телевидение, интернет, мобильные телефоны и т.д.

Наконец, CoreLogic обещает, что в его программе можно найти и сведения о тех домовладельцах, которые брали ипотечные кредиты у небольших компаний, а не крупных банков, и поэтому информация об этих моргиджах не имеется у главных кредитных бюро.

Количество и качество

По предварительным данным, CoreLogic будет охватывать данные о 100 миллионах американцев, в то время как три главных бюро имеют информацию о 200 миллионах. Таким образом, CoreScore не заменяет, а скорее дополняет «классические» базы данных, которые использовали кредиторы, в том числе такие гиганты, как Fannie Mae, Freddie Mac и Federal Housing Administration. Но именно добавочная информация может в конечном итоге повлиять на решение кредитора и определить судьбу потенциального домовладельца или заемщика.

Еще одно преимущество CoreLogic – это скорость. Если в традиционных отчетах информация, к примеру, о новом ипотечном кредите появлялась в течение 60 дней, то CoreLogic предоставит ее в течение 23 дней. Что еще интересно, руководители CoreLogic хотят впоследствии добавить к своей программе еще одну важную функцию: она сможет предсказывать, как тот или иной человек будет вести себя в различных долговых обстоятельствах.

По словам Джона Улцгеймера, президента сайта Smart-Credit.com, который занимается просвещением потребителей, CoreLogic создал программу, о которой мечтали кредиторы: эта компания собрала данные всех трех традиционных бюро, подчистила, слила и добавила новую информацию, причем преподнесла все это в более легкой, доступной форме.

Кому это выгодно?

По словам руководителей CoreLogic, их главная цель - предоставить банкам и другим крупным кредиторам максимально подробную информацию о потенциальных клиентах. CoreLogic даже вступила в партнерские отношения с компанией FICO, очень популярной среди кредиторов, чтобы успешно решить поставленную перед собой задачу. Оба гиганта осознают, что их общий «продукт» будет пользоваться большим спросом в наше время, когда банки проявляют чрезмерную осторожность и хотят получить максимум информации о возможных должниках.

Надо также добавить, что база данных CoreLogic создается в первую очередь именно для тех банков, которые выдают займы людям, желающим купить недвижимость, однако новые, подробные сведения о наших с вами финансовых приключениях и злоключениях будут охотно использовать и другие кредитные компании. Более того, CoreLogic не скрывает, что ее данные будут продаваться также страховым компаниям (в том числе – автостраховкам и медстраховкам) и даже работодателям.

Руководители CoreLogic утверждают также, что их программа поможет и рядовым американцам: люди с плохой кредитной историей будут делать все возможное для того, чтобы ее исправить.

Во что это выльется

Тем не менее, рядовых американцев появление новой программы не может не тревожить, особенно людей с небольшими и средними доходами. Во-первых, наши сограждане прекрасно знают, что и в данные трех главных кредитных бюро прокрадывались многочисленные ошибки (вплоть до того, что кредитную историю человека могли перепутать с историей его однофамильца), и программа CoreLogic тоже не застрахована от ошибок, несмотря на все громкие заявления о ее качестве и преимуществах.

Во-вторых, не все долги являются на деле таковыми, а объясняются вполне уважительными причинами. Например, вы могли не выплачивать рент несколько месяцев, потому что лендлорд не соглашался провести необходимый ремонт. Можно ли будет откорректировать данные CoreLogic в случае подобных ошибок и неточностей?

Руководители компании дает положительный ответ на этот вопрос: они уверяют, что готовы исправлять все ошибки и решать все проблемы. В течение года версии CoreLogic о наших финансовых биографиях можно будет найти на сайте AnnualCreditReport.com, где находятся и отчеты трех главных кредитных бюро, причем каждый из нас раз в год может бесплатно получить копию своей кредитной истории. Но даже до появления на этом сайте данных CoreLogic, получить копию можно, позвонив по телефону 877-532-8778.


Автор:  Лея Мозес

Возврат к списку


Добавить комментарий
Текст сообщения*
Перетащите файлы
Ничего не найдено
Защита от автоматических сообщений