Как улучшить кредитный рейтинг?

Как улучшить кредитный рейтинг?

21.05.2008 Экономика и финансы
RUSREK
(0)
Поделитесь с друзьями:

Первым следствием разразившегося кредитного кризиса, который почувствовали на себе все без исключения желающие получить ссуду, стало значительное ужесточение правил их предоставления.
Только потеряв миллиарды долларов, финансовые компании поняли, что было огромной ошибкой выдавать мортгиджи тем, кто заведомо не мог себе их позволить, и начали требовать предъявления весомых гарантий платежеспособности.
А поскольку наиболее распространенным способом ее измерения является кредитный рейтинг FICO, многие потребители стали ломать голову над тем, как его улучшить. Ведь только в этом случае они могли рассчитывать на то, что процент по выданной ссуде будет не слишком высоким.
Как улучшить кредитный рейтинг?

Первым следствием разразившегося кредитного кризиса, который почувствовали на себе все без исключения желающие получить ссуду, стало значительное ужесточение правил их предоставления.
Только потеряв миллиарды долларов, финансовые компании поняли, что было огромной ошибкой выдавать мортгиджи тем, кто заведомо не мог себе их позволить, и начали требовать предъявления весомых гарантий платежеспособности.
А поскольку наиболее распространенным способом ее измерения является кредитный рейтинг FICO, многие потребители стали ломать голову над тем, как его улучшить. Ведь только в этом случае они могли рассчитывать на то, что процент по выданной ссуде будет не слишком высоким.
Если всего год назад для получения выгодного кредита было достаточно, чтобы рейтинг составлял от 680 до 720 баллов, то ныне, по мнению большинства экспертов, этот показатель повысился до 720-750. Кредиторов понять можно, поскольку число заемщиков, опаздывающих с платежами, достигло, по данным American Bankers Association, максимального с 1992 года уровня. Соответственно, как отмечает Джон Альцхаймер, президент отдела образования потребителей компании Credit.com, меняются и правила, и теперь минимальная процентная ставка может быть назначена только заемщикам, имеющим идеальный, а не просто хороший рейтинг. Причем Fair Isaac Corp., создатель FICO, уже разработала новую систему -FICO 08, которая, как считают специалисты, затруднит возможность отследить и улучшить свой рейтинг, и с большей точностью сможет предсказывать вероятность банкротства.
В нынешней ситуации иметь безупречную кредитную историю важно еще потому, что ее состоянием интересуются не только финансовые компании, но и лендлорды, и работодатели, и страховщики. Поэтому, по словам Кена МакЭлдауни, исполнительного директора сан-францисской организации Consu-mer Action, защищающей интересы потребителей и проводящей с ними разъяснительную работу, улучшение рейтинга всеми доступными способами имеет теперь еще большее значение, чем ранее. Но, увы, нередки случаи, когда должники тратят огромное количество времени и сотни долларов, выплачиваемых компаниям, оказывающим подобные услуги, однако так и не добиваются положительного результата.
Впрочем, главное правило, как и ранее, осталось прежним: чтобы рейтинг был высоким, надо вовремя производить все платежи и не набирать кредиты по доступному максимуму, довольствуясь только необходимой суммой. Стоит отметить, что примерно на 35% рейтинг FICO определяется безупречностью истории оплаты кредитов, на 30% – количеством счетов с положительным балансом и степенью использования кредита по карточкам. Кроме того, принимаются во внимание такие факторы, как срок пользования кредитом, типы взятых ссуд и так далее.
Всю эту информацию надо строго контролировать, поэтому целесообразно обратиться на сайт annualcreditreport.com, чтобы раз в год получать бесплатный отчет о кредитной истории, который крупнейшие агентства Equifax Inc., Experian Group Ltd. и TransUnion LLC рассылают кредиторам. Проверять эту отчетность необходимо самостоятельно, поскольку, по данным вашингтонской организации U.S. Public Interest Research Group, более чем в четверти таких отчетов содержатся ошибки. Как правило, если на направленное кредитору сообщение об ошибке в течение 30 дней не приходит ответа, это свидетельствует, что неверные данные удалены.
Важно обратить внимание и на то, указывает ли компания, выдавшая кредитные карточки, максимальный лимит, который можно использовать. Дело в том, что делается это далеко не всегда, в результате чего агентство, устанавливающее кредитный рейтинг, полагает, что самый большой баланс по карточке и является ее лимитом. В свою очередь, высокая степень использования кредита негативно влияет на рейтинг.
Желающим получить новый кредит следует обратить внимание на еще одно обстоятельство: система FICO не учитывает при подсчете рейтинга мортгиджи и ссуды на приобретение автомобиля, взятые в течение 30 дней до проведения аудита. Поэтому, если успеть уложиться в этот промежуток, можно рассчитывать, что рейтинг не пострадает из-за увеличения количества взятых кредитов.
С введением в действие системы FICO 08 особое внимание надо будет проявлять тем, кто является лишь авторизированным пользователем кредитных карточек. Компания Fair Isaac решила упорядочить контроль за типами пользования этими платежными документами, поэтому людям, имеющим недолгую кредитную историю, имеет смысл оформить карточки на себя или стать их совладельцем. В то же время от уже имеющихся карточек не стоит отказываться, поскольку это снизит сумму доступного кредита. Правда, при этом надо своевременно их оплачивать, удерживая при этом баланс на невысоком уровне по сравнению с максимальным лимитом. Последнее обстоятельство будет особенно важно, когда подсчет рейтинга будет проводиться по правилам FICO 08 (кроме того, собственные правила определения рейтинга в ближайшие месяцы намерены разработать Experian и TransUnion, а сравнить их методику можно на сайте myfico.com).
Повышение рейтинга должно стать приоритетной задачей, как для миллионов обладателей кредитов, так и для желающих получить их под невысокую ставку. Такая возможность сохраняется до сих пор, однако для того, чтобы ею воспользоваться, надо будет проявить повышенную финансовую дисциплинированность. Возможно, только кризис научит потребителей ответственности, к которой их давно призывали.


Автор:  RUSREK

Возврат к списку


Добавить комментарий
Текст сообщения*
Загрузить файл или картинкуПеретащить с помощью Drag'n'drop
Перетащите файлы
Ничего не найдено
Защита от автоматических сообщений